金融サービスにおける規制順守を確保する上で、ハイブリッド・クラウド・アーキテクチャが果たす重要な役割
この記事は、2024/9/10に公開された「The critical role of a hybrid cloud architecture in ensuring regulatory compliance in financial services」の翻訳です。
ある有名なグローバル銀行が、悪い意味で注目を集める事件があったとします。新しいデータ保護規制への準拠を怠り顧客データの漏洩につながったとして、その金融機関は数十億ドルという巨額の罰金を科せられたのです。機密情報が漏洩したこの事件は、金銭的な罰則にとどまらず、深刻な評判の失墜をもたらしました。銀行は顧客からの信頼を失い、投資家からはガバナンスに関する疑問を持たれることになりました。競合他社は、データプライバシーやインセンティブの大切さを強調し、その銀行からの乗り換えを考える顧客にアピールしました。
別のシナリオも考えてみましょう。大手金融機関が融資承認の合理化を図るため、AI ドリブン型の新しい信用格付けシステムを導入しました。このシステムは、処理時間の短縮と顧客満足度の向上が期待されていました。しかし、導入から6か月後、規制当局は、AI モデルが偏った過去のデータに基づいて訓練され、特定の人口統計グループに対して意図せず差別的になっていたことを発見しました。その結果、不当な融資慣行につながっていたことが判明したのです。
AI システムに透明性が欠け、公平性に関する必要基準を満たしていないため、規制当局は、その金融機関が差別禁止法およびデータ保護規制に準拠していないと判断しました。金融機関には1億ドルの罰金が科せられ、AI の運用実態の監査と全面的な見直しが命じられました。この事件は、金銭的な罰則だけではなく、世間の激しい非難を招き、銀行の評判を傷つけ、顧客の信頼を大きく損なう結果となりました。
この2件のシナリオは創作ですが、紹介したリスクは現実に起こり得ることです。
金融サービス業界は、特にデータプライバシーや人工知能の利用に関して、複雑な規制が適用されます。規制が厳格化され、データガバナンスの需要が高まるにつれ、金融機関はデータをより正確に管理するようにプレッシャーも大きくなってきています。そんな中で、ハイブリッドクラウド環境における効果的なデータ管理が不可欠となっています。
ハイブリッドクラウドアーキテクチャが規制順守を強化する方法
ハイブリッド・クラウド・アーキテクチャは、金融機関がイノベーションと業務効率を維持しながら、規制に対応するための重要な戦略として浮上しています。オンプレミスとクラウド環境のそれぞれの利点を組み合わせることで、ハイブリッドアーキテクチャは、柔軟性、安全性、拡張性に優れたデータ管理ソリューションを提供し、金融機関がコンプライアンスを維持し、セキュリティを強化し、規制の変更に対応できるようにします。同時に、コストを最適化し、ビジネスの継続性を確保します。
それでは、いくつかの重要な規制とハイブリッド・クラウド・アーキテクチャの影響について見ていきましょう。
プライバシー規制
GDPR (EU)、CCPA (米国カリフォルニア州)、LGPD (ブラジル)、APPI (日本)、PIPL (中国) などのプライバシー規制は、金融機関による個人データの管理に多大な影響を与えています。ハイブリッド・クラウド・アーキテクチャを導入することで、これらの厳しい要件への準拠において、いくつかの重要な利点が得られます。
データの主権とローカライゼーション
多くのプライバシー法では、特定の種類のデータを特定の地理的境界内に保存することが義務付けられています。ハイブリッドクラウドならば、金融機関は機密データをオンプレミスまたはプライベートクラウドで必要な管轄内に維持しながら、非機密のワークロードにはパブリッククラウドのリソースを活用することができます。
きめ細かなデータ制御
ハイブリッドクラウドにより、きめ細かなアクセス制御とデータ分類システムを導入することが可能になります。これにより、個人データの管理が改善され、GDPR や CCPA などの規制で義務付けられているデータ主体の権利 (アクセス権、忘れられる権利など) への準拠が容易になります。
セキュリティ対策の強化
ハイブリッドクラウドでは、暗号化、トークン化、データマスキングなどの強固なセキュリティ対策を導入することができます。これらの技術は、個人データの保護とプライバシー規制のセキュリティ要件を満たすために不可欠です。
コンプライアンスのモニタリングとレポート
ハイブリッドクラウドには、継続的なコンプライアンスのモニタリングと自動レポートを容易にするツールが含まれているものもあります。この機能は、金融機関が規制要件に沿って透明性と説明責任を維持するために不可欠です。
ディザスタリカバリと事業継続
ハイブリッドクラウドは、異なる環境に作業負荷を分散できるため、ディザスタリカバリと事業継続の強固な基盤となります。これにより、システム障害やサイバー攻撃が発生した場合でも、個人データの保護とアクセスを維持することができます。
AI に特化した規制
AI が金融サービスにますます不可欠になるにつれ、その倫理的かつ責任ある利用を確保するための規制として、EU AI法 (EU)、AIDA (カナダ)、デジタル・インディア法 (インド)、そして最近ではカリフォルニア州法案SB-1047 (AI法案) などが登場しています。これらの規制に対応するには強固なインフラが必要であり、ハイブリッド・クラウド・アーキテクチャは、以下のような方法で、これらの新たな課題に対応できることを証明します。
透明性と説明責任
AI 規制では、多くの場合、組織に対して AI の意思決定プロセスにおける透明性の確保が求められます。ハイブリッドクラウド環境では、AI モデルとその関連データの保存と処理が容易になるため、AI のもたらす結果に対する監査と説明が容易になります。
モデルガバナンス
ハイブリッドクラウドにより、金融機関は包括的なモデル・ガバナンス・フレームワークを導入することができます。これには、AI システムの厳格な監視を求めるAI規制への準拠に不可欠な、バージョン管理、モデルテスト、および検証プロセスが含まれます。
データ品質とバイアス緩和
多くの AI 規制は、AI システムの公平性の確保とバイアスの防止 (倫理的なAI) に重点を置いています。ハイブリッド・クラウド・アーキテクチャは、より優れたデータ管理と品質管理を可能にし、金融機関が AI モデルのトレーニングに高品質で多様なデータセットを維持し、潜在的なバイアスを緩和するのに役立ちます。
金融サービス固有の規制
金融機関は、IT インフラストラクチャの選択に影響を与える業界固有の規制にも直面しています。ハイブリッド・クラウド・アーキテクチャは、これらの要件に対応するのに適しています。
バーゼルIII/IV：これらの規制は、自己資本比率、ストレステスト、市場流動性リスクに重点を置いています。ハイブリッド・クラウド・アーキテクチャは、機密データをオンプレミスまたはプライベートクラウド内に維持したまま、複雑なリスク計算やストレステストに必要な演算能力を提供します。
MiFID II：この規制は、広範な記録保持と報告を義務付けています。ハイブリッド・クラウド・アーキテクチャは、大量の取引データを処理する拡張性を提供すると同時に、機密性の高い金融情報に必要なセキュリティを維持します。
DORA (デジタル業務回復力法) ：DORA は、金融機関のデジタル業務回復力に焦点を当てています。ハイブリッド・クラウド・アーキテクチャは、冗長性、災害復旧機能、業務上の課題に対応して迅速にリソースを拡張する能力を提供することで、業務回復力を強化します。
ESG 規制：ESG (環境、社会、ガバナンス) 報告が義務化される中、金融機関は堅牢なデータ管理と分析機能が必要となっています。ハイブリッド・クラウド・アーキテクチャは、膨大な ESG 関連データを収集、保存、分析する柔軟性を提供すると同時に、データプライバシー規制へのコンプライアンスを確保します。
Clouderaの規制コンプライアンスに対する対応支援
Cloudera のハイブリッドデータプラットフォームは、現在の複雑な規制環境に対応しながら、イノベーションと業務効率の向上、リスクの低減を目指す金融機関のための包括的なソリューションです。オンプレミス、プライベートクラウド、パブリッククラウドのリソースを統合アーキテクチャに統合することで、Cloudera は、GDPR、CCPA、PIPL などの国際的なプライバシー規制で義務付けられているデータ主権要件への対応を支援します。Cloudera の Shared Data Experience (SDX) によって強化されたプラットフォームの高度なセキュリティとガバナンス機能なら、EU AI 法や AIDA などの AI 固有の規制へのコンプライアンスを確保し、透明性、説明可能性、堅牢なモデルガバナンスを実現できます。
バーゼルIII/IV、MiFID II、DORA などの規制については、Cloudera の拡張可能な分析機能が、複雑なリスク計算、包括的な記録管理、業務の回復力強化をサポートします。このプラットフォームの柔軟性により、金融機関は、高度な分析や AI を活用して不正検出、リスクモデリング、ESG報告などの重要な業務を行うと同時に、変化する規制要件に迅速に対応することができます。ハイブリッドおよびマルチクラウド環境全体にわたるデータの管理と分析のための統合環境を提供することで、Cloudera は金融機関がコンプライアンスを順守し、顧客体験を向上させ、ダイナミックなデジタル環境におけるイノベーションを推進できるよう支援いたします。
Cloudera の金融機関での取り組みについての詳細は、こちらをご覧ください。
